“3年期定存利率3.39%，5年期定存利率3.6%！這么高的利率在現(xiàn)在實(shí)屬難得，特意從外地來存錢。一進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)就看到有很多人來開戶。加上等候的時間，一共花了3個小時?！蓖顿Y者小西在社交平臺上發(fā)帖分享道。一會兒，評論區(qū)就熱鬧起來，有網(wǎng)友稱“我也想存！起存金額有限制嗎？”

　　小西說的這家銀行是位于遼寧省的民營銀行——遼寧振興銀行。日前，“余額寶7日年化收益率跌破1.5%”引發(fā)微博熱議。與此同時，一些民營銀行存款利率仍舊堅(jiān)挺，部分期限的定存利率高于3.5%。此外，有民營銀行花式推出積分兌禮品等福利活動來吸引儲戶。

　　遼寧振興銀行2023年年報顯示，該行是遼寧省首家民營銀行，總行所在地位于沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)，注冊資本20億元，由沈陽榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司、沈陽天新浩科技有限公司、沈陽啟源工業(yè)泵研究所有限公司、沈陽智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和沈陽金聯(lián)邦醫(yī)療器械有限公司五家股東共同發(fā)起設(shè)立。該行于2016年獲得籌建批復(fù)，2017年正式開業(yè)。

　　圖源：遼寧振興銀行2023年年報

　　遼寧振興銀行2023年年報顯示，截至2023年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)295.77億元，同比增長10.73%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.45億元，同比下降10.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.07億元，同比增長3.34%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，該行不良貸款余額2.18億元，不良率1.14%，撥備覆蓋率188.94%。

　　存款利率高于3.5%

　　“我行大額存單，現(xiàn)在三年期利率3.15%，五年期利率3.65%，20萬起存！每天早9點(diǎn)會在手機(jī)APP上開放新額度，但需要客戶去搶，售罄的速度非常快?，F(xiàn)在各家銀行的存款利率都在降，所以這個利率在市場上算是比較高的。”7月7日，武漢眾邦銀行客服經(jīng)理表示。

　　“很多客戶都會定時守在手機(jī)旁，不停地刷新頁面來搶。如果搶到的話，建議您不要輕易轉(zhuǎn)讓，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓出去就沒了。之前有客戶就想著試一下，結(jié)果直接秒沒，再搶就不好搶了?！鄙鲜隹头?jīng)理介紹，該行針對新客戶還推出了新客專享存款產(chǎn)品，較普通存款產(chǎn)品利率高0.1%左右，并推出了針對新客戶注冊、開戶、達(dá)標(biāo)、提升等階段的福利活動。

　　圖源：眾邦銀行APP

　　在存款利率持續(xù)下行背景下，相較于國有行、股份行等銀行，部分民營銀行存款利率依舊堅(jiān)挺，在3.0%甚至是3.5%以上，并花式推出眾多福利活動，對于儲戶來說有著較大吸引力。

　　例如，蘇商銀行客服經(jīng)理向記者表示，該行大額存單22萬元起存，次日可轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)讓利率3.2%，持有5年到期，按照年化3.7%計息。華通銀行客服經(jīng)理向記者表示，該行定期存款50元起存，曾在4月底降過一輪存款利率。當(dāng)前，該行5年期定存利率3.2%，3年期定存利率3.0%。

　　圖源：華通銀行APP

　　圖源：遼寧振興銀行APP

　　“打聽了一圈，存款利率最高的是民營銀行。而且，在其他家銀行存款往往會送米面糧油，但有些民營銀行會送打車券、京東E卡、奶茶代金券等，挺懂年輕人的。但也怕民營銀行不靠譜，所以把本息控制在了50萬元以內(nèi)，有存款保險保障能放心些?！眲傇谀趁駹I銀行存了40萬元的投資者小張稱。

　　存款利率或迎來新一輪下調(diào)

　　當(dāng)下，存款利率下降趨勢愈加明顯，為何部分民營銀行依舊能以較高利率作為吸客利器？多位業(yè)內(nèi)人士表示，凈息差優(yōu)勢或?yàn)橹饕颉?/span>

　　“這主要是由民營銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)決定的。民營銀行聚焦發(fā)展零售信貸，主要為小微企業(yè)、個人消費(fèi)等提供信貸支持，客戶下沉特點(diǎn)明顯，再加上部分民營銀行在運(yùn)營管理中更多依賴金融科技，成本支出較低，使其凈息差較高?！编]儲銀行研究員婁飛鵬說。

　　“近年來，國內(nèi)的民營銀行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營能力等方面，發(fā)展較為迅速。但也面臨著一些困難、壓力。例如，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋有限，品牌效應(yīng)相對較弱，客戶基礎(chǔ)薄弱，融資渠道相對較窄，整體資本實(shí)力相對較弱，以及抗風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)波動能力有待加強(qiáng)等。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。業(yè)內(nèi)人士建議，未來民營銀行應(yīng)逐步弱化高息攬儲模式，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，拓展場景化獲客。

　　存款利率方面，多位業(yè)內(nèi)人士表示，2024年內(nèi)存款利率有可能出現(xiàn)多輪下降。在周茂華看來，存款市場仍存在一定失衡，銀行負(fù)債成本上升，凈息差壓力仍大，銀行需要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利拓展空間，因此不排除后續(xù)有新一輪調(diào)降可能。

　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明曾指出，存款利率市場化改革以來，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行?？紤]到存款降息的時間規(guī)律以及銀行息差壓力和存款定期化的問題，今年三季度市場很可能迎來存款利率的新一輪調(diào)整。