“3年期定存利率3.39%，5年期定存利率3.6%！這么高的利率在現(xiàn)在實(shí)屬難得，特意從外地來(lái)存錢(qián)。一進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)就看到有很多人來(lái)開(kāi)戶。加上等候的時(shí)間，一共花了3個(gè)小時(shí)。”投資者小西在社交平臺(tái)上發(fā)帖分享道。一會(huì)兒，評(píng)論區(qū)就熱鬧起來(lái)，有網(wǎng)友稱(chēng)“我也想存！起存金額有限制嗎？”

　　小西說(shuō)的這家銀行是位于遼寧省的民營(yíng)銀行——遼寧振興銀行。日前，“余額寶7日年化收益率跌破1.5%”引發(fā)微博熱議。與此同時(shí)，一些民營(yíng)銀行存款利率仍舊堅(jiān)挺，部分期限的定存利率高于3.5%。此外，有民營(yíng)銀行花式推出積分兌禮品等福利活動(dòng)來(lái)吸引儲(chǔ)戶。

　　遼寧振興銀行2023年年報(bào)顯示，該行是遼寧省首家民營(yíng)銀行，總行所在地位于沈陽(yáng)金融商貿(mào)開(kāi)發(fā)區(qū)，注冊(cè)資本20億元，由沈陽(yáng)榮盛中天實(shí)業(yè)有限公司、沈陽(yáng)天新浩科技有限公司、沈陽(yáng)啟源工業(yè)泵研究所有限公司、沈陽(yáng)智通融網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和沈陽(yáng)金聯(lián)邦醫(yī)療器械有限公司五家股東共同發(fā)起設(shè)立。該行于2016年獲得籌建批復(fù)，2017年正式開(kāi)業(yè)。

　　圖源：遼寧振興銀行2023年年報(bào)

　　遼寧振興銀行2023年年報(bào)顯示，截至2023年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)295.77億元，同比增長(zhǎng)10.73%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.45億元，同比下降10.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.07億元，同比增長(zhǎng)3.34%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，該行不良貸款余額2.18億元，不良率1.14%，撥備覆蓋率188.94%。

　　存款利率高于3.5%

　　“我行大額存單，現(xiàn)在三年期利率3.15%，五年期利率3.65%，20萬(wàn)起存！每天早9點(diǎn)會(huì)在手機(jī)APP上開(kāi)放新額度，但需要客戶去搶?zhuān)垠赖乃俣确浅？臁，F(xiàn)在各家銀行的存款利率都在降，所以這個(gè)利率在市場(chǎng)上算是比較高的?！?月7日，武漢眾邦銀行客服經(jīng)理表示。

　　“很多客戶都會(huì)定時(shí)守在手機(jī)旁，不停地刷新頁(yè)面來(lái)?yè)?。如果搶到的話，建議您不要輕易轉(zhuǎn)讓?zhuān)驗(yàn)檗D(zhuǎn)讓出去就沒(méi)了。之前有客戶就想著試一下，結(jié)果直接秒沒(méi)，再搶就不好搶了?！鄙鲜隹头?jīng)理介紹，該行針對(duì)新客戶還推出了新客專(zhuān)享存款產(chǎn)品，較普通存款產(chǎn)品利率高0.1%左右，并推出了針對(duì)新客戶注冊(cè)、開(kāi)戶、達(dá)標(biāo)、提升等階段的福利活動(dòng)。

　　圖源：眾邦銀行APP

　　在存款利率持續(xù)下行背景下，相較于國(guó)有行、股份行等銀行，部分民營(yíng)銀行存款利率依舊堅(jiān)挺，在3.0%甚至是3.5%以上，并花式推出眾多福利活動(dòng)，對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)有著較大吸引力。

　　例如，蘇商銀行客服經(jīng)理向記者表示，該行大額存單22萬(wàn)元起存，次日可轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)讓利率3.2%，持有5年到期，按照年化3.7%計(jì)息。華通銀行客服經(jīng)理向記者表示，該行定期存款50元起存，曾在4月底降過(guò)一輪存款利率。當(dāng)前，該行5年期定存利率3.2%，3年期定存利率3.0%。

　　圖源：華通銀行APP

　　圖源：遼寧振興銀行APP

　　“打聽(tīng)了一圈，存款利率最高的是民營(yíng)銀行。而且，在其他家銀行存款往往會(huì)送米面糧油，但有些民營(yíng)銀行會(huì)送打車(chē)券、京東E卡、奶茶代金券等，挺懂年輕人的。但也怕民營(yíng)銀行不靠譜，所以把本息控制在了50萬(wàn)元以?xún)?nèi)，有存款保險(xiǎn)保障能放心些。”剛在某民營(yíng)銀行存了40萬(wàn)元的投資者小張稱(chēng)。

　　存款利率或迎來(lái)新一輪下調(diào)

　　當(dāng)下，存款利率下降趨勢(shì)愈加明顯，為何部分民營(yíng)銀行依舊能以較高利率作為吸客利器？多位業(yè)內(nèi)人士表示，凈息差優(yōu)勢(shì)或?yàn)橹饕颉?/span>

　　“這主要是由民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)決定的。民營(yíng)銀行聚焦發(fā)展零售信貸，主要為小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)等提供信貸支持，客戶下沉特點(diǎn)明顯，再加上部分民營(yíng)銀行在運(yùn)營(yíng)管理中更多依賴(lài)金融科技，成本支出較低，使其凈息差較高?！编]儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬說(shuō)。

　　“近年來(lái)，國(guó)內(nèi)的民營(yíng)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)能力等方面，發(fā)展較為迅速。但也面臨著一些困難、壓力。例如，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋有限，品牌效應(yīng)相對(duì)較弱，客戶基礎(chǔ)薄弱，融資渠道相對(duì)較窄，整體資本實(shí)力相對(duì)較弱，以及抗風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力有待加強(qiáng)等?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示。業(yè)內(nèi)人士建議，未來(lái)民營(yíng)銀行應(yīng)逐步弱化高息攬儲(chǔ)模式，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，拓展場(chǎng)景化獲客。

　　存款利率方面，多位業(yè)內(nèi)人士表示，2024年內(nèi)存款利率有可能出現(xiàn)多輪下降。在周茂華看來(lái)，存款市場(chǎng)仍存在一定失衡，銀行負(fù)債成本上升，凈息差壓力仍大，銀行需要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利拓展空間，因此不排除后續(xù)有新一輪調(diào)降可能。

　　中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明曾指出，存款利率市場(chǎng)化改革以來(lái)，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行?？紤]到存款降息的時(shí)間規(guī)律以及銀行息差壓力和存款定期化的問(wèn)題，今年三季度市場(chǎng)很可能迎來(lái)存款利率的新一輪調(diào)整。